SAC ou Price: Qual Sistema de Financiamento é Melhor?

Escolher entre SAC e Tabela Price é uma das decisões mais importantes na hora de contratar um financiamento imobiliário. A diferença entre os dois sistemas pode representar dezenas — ou até centenas — de milhares de reais ao longo do contrato.

Neste artigo, vamos explicar como cada sistema funciona, comparar os valores com um exemplo prático e ajudar você a decidir qual é a melhor opção para o seu perfil.

O Que é o Sistema SAC?

SAC significa Sistema de Amortização Constante. Como o nome indica, a parcela de amortização (a parte que efetivamente reduz sua dívida) é sempre a mesma ao longo de todo o financiamento.

Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo progressivamente.

Características do SAC:

• Amortização fixa em todas as parcelas
• Parcelas decrescentes — começam altas e terminam baixas
• Juros menores ao longo do contrato, pois o saldo devedor cai mais rápido
• Total pago menor comparado à Tabela Price

O Que é a Tabela Price?

A Tabela Price (também chamada de Sistema Francês de Amortização) funciona de forma oposta: as parcelas são fixas do início ao fim do contrato.

No começo, a maior parte da parcela é composta por juros, e apenas uma pequena fração vai para a amortização. Com o tempo, essa proporção se inverte.

Características da Tabela Price:

• Parcelas fixas durante todo o contrato
• Amortização crescente — começa pequena e aumenta ao longo do tempo
• Previsibilidade — você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês
• Total pago maior em comparação ao SAC

Comparação Prática: R$ 300.000 a 10% ao Ano por 360 Meses

Para tornar a comparação mais concreta, vamos simular um financiamento de R$ 300.000,00 com taxa de juros de 10% ao ano (aproximadamente 0,7974% ao mês) em 360 meses (30 anos).

Tabela SAC

Métrica	Valor
Primeira parcela	R$ 3.225,87
Última parcela	R$ 840,26
Total de juros pagos	~R$ 451.500,00
Total pago	~R$ 751.500,00

Tabela Price

Métrica	Valor
Primeira parcela	R$ 2.632,71
Última parcela	R$ 2.632,71
Total de juros pagos	~R$ 647.775,60
Total pago	~R$ 947.775,60

Resumo Comparativo

Critério	SAC	Price
Primeira parcela	R$ 3.225,87	R$ 2.632,71
Última parcela	R$ 840,26	R$ 2.632,71
Total de juros	~R$ 451.500	~R$ 647.776
Total pago	~R$ 751.500	~R$ 947.776
Economia SAC vs Price	R$ 196.276 a menos	—

A diferença é significativa: no SAC, você paga quase R$ 200 mil a menos em juros ao longo do contrato.

Quando Escolher o SAC?

O SAC é a melhor escolha quando:

• Sua renda atual suporta parcelas mais altas — a primeira parcela do SAC é cerca de 20-25% maior que a da Price
• Você quer pagar menos juros no total — a economia pode ser expressiva
• Sua renda tende a se manter ou diminuir — as parcelas decrescentes acompanham essa realidade
• Você pretende quitar antecipadamente — o saldo devedor cai mais rápido no SAC

Quando Escolher a Tabela Price?

A Price pode ser mais adequada quando:

• Sua renda inicial é mais limitada — as parcelas menores no começo podem viabilizar o financiamento
• Você prefere previsibilidade — saber exatamente o valor da parcela facilita o planejamento
• Sua renda tende a crescer — a parcela fixa pesará menos no orçamento com o tempo
• Os bancos exigem comprometimento de renda máximo — a parcela inicial menor pode ajudar na aprovação

Portabilidade: Uma Alternativa para Quem Já Financiou

Se você já contratou um financiamento e não está satisfeito com as condições, a portabilidade de crédito permite transferir sua dívida para outro banco com melhores taxas ou até trocar o sistema de amortização.

Desde 2014, os bancos são obrigados a aceitar pedidos de portabilidade. Vale a pena comparar as condições periodicamente.

Dicas Para Reduzir o Custo Total do Financiamento

1. Faça amortizações extraordinárias — sempre que possível, antecipe parcelas para reduzir o saldo devedor
2. Use o FGTS — a cada 2 anos, você pode usar o saldo do FGTS para amortizar o financiamento
3. Negocie a taxa de juros — compare ofertas de diferentes bancos antes de fechar
4. Dê a maior entrada possível — quanto menor o valor financiado, menos juros você paga
5. Escolha o prazo mais curto que couber no orçamento — prazos menores significam juros muito menores

Simule Seu Financiamento

A melhor forma de decidir entre SAC e Price é simular as duas opções com os valores reais do seu financiamento. Use nosso simulador de financiamento para comparar parcelas, juros totais e o custo efetivo de cada sistema.

Com os números na mão, a decisão fica muito mais clara. Em muitos casos, o SAC se mostra a opção mais econômica — mas a Price pode ser a única viável dependendo da sua renda atual. O importante é tomar a decisão com informação, não por indicação genérica.